【世帯年収1500万円】パワーカップルの住宅ローンの理想とは｜年収・返済期間ごとのプラン解説

「パワーカップル」とも呼ばれる世帯年収1,500万円を超える共働き世帯。このパワーカップルの住宅ローンはどのような設定が理想的で、どれくらいの水準のマンションが購入できるのでしょうか？

この記事では、世帯年収1,500万の方の手取り年収や生活費から、理想的な住宅ローンが見つかるように細かくシミュレーションしてみました。

年収1,500万円の方におすすめのリノベマンションもご紹介しています。ぜひ最後までご覧ください。

世帯年収1,500万円の手取り額は87万～100万円

額面年収に対して手取り額は、70％～80％になるのが一般的です。年収1,500万円の世帯年収の場合、手取り年収は1,050万円～1,200万円となり、月の手取り額は87万円～100万円となります。

ただ日本は累進課税を取っているため、どちらかの年収が1,000万円を増えると税率も上がり手取りが少なくなる点にも注意が必要です。

下の2つの表は、夫婦2人とも年収1,000万以下の場合と、どちらかが1,000万を超える場合の手取り額を比較したものです。

① 夫婦2人とも年収1,000万以下の場合

② どちらかが年収1,000万を超える場合

①夫婦2人とも年収が1,000万円以下の場合の手取り額（月）が87万～100万なのに対し、②どちらかが年収1,000万の場合は、79～91万と約8万少ないことが分かります。

世帯の手取り額を計算するうえでは、「年収1,000万のライン」に気を付けて手取り目安のパーセンテージを適用しましょう。

世帯年収1,500万円の生活費

次に世帯年収1500万円の生活費は、どのくらい掛かるのが一般的なのか見て行きます。

• 夫婦2人の場合の生活費

• 子どもがいる場合の生活費

この生活費の目安が分れば、「手取り額－生活費」の計算で、住宅ローンにあてられる金額が見えてきます。

① 世帯年収1,500万円で夫婦ふたりの場合

以下の表は、総務省のデータを元に作成したものです。夫婦2人の場合の生活費（月）は、約36万であることがわかります。

出典：総務省統計局「家計調査報告（家計収支編）
https://www.e-stat.go.jp/

※子供に関わる費用を削除するなど一部調整

世帯の手取り月収が100万円の場合、この約36万円を差し引いた64万円から、貯蓄などに回す資金を差し引いた金額が、住宅ローンに回せる金額となります。

② 世帯年収1,500万円で子どもがいる場合

次に子どもがいる場合の生活費（月）は、約53万円という結果になりました。以下の表も上の表と同じく、総務省のデータを元にしており、子供の平均人数は1.28人となっています。

出典：総務省統計局「家計調査報告（家計収支編）
https://www.e-stat.go.jp/

夫婦2人の場合より月間で約16万円増えており、主な理由は食費・交通・通信・教育費などです。

教養娯楽には「書籍」や「レジャー代」があり、その他の消費支出の中には「こづかい」「理容代」などが含まれます。

このケースでは、世帯の手取り収入を100万円とした場合、生活費を差し引いた残高は約47万円。この47万が貯蓄・住宅ローンなどに割り振れる金額となります。

世帯年収1500万円の理想の住宅ローンの返済プラン

ここでは、世帯年収1500万円の理想的な住宅ローンの返済プランを、「期間の長さ」に焦点をあてご紹介します。

返済期間35年・30年・20年の計画を、以下の内容でシミュレーションします。

• 購入マンション：7,500万円

• 世帯手取り収入(月)：87万

• 生活費（月）：53万円

• 住宅ローンに回せる金額：34万

それでは順番に見て行きましょう。

① 返済期間：35年｜7,500万のマンション購入

まずは返済期間を35年と、最も長い期間で設定した場合のローン計画です。

※以下の試算は、2025年6月時点の金利（固定：1.60%、変動：0.39%）に基づいて計算しています。

※世帯手取り額87万円(月)で計算

35年の場合、頭金の有無に関わらず、金融機関の多くが基準とする返済比率30～35％をクリアしており、どのプランでも問題無くローンを組めるでしょう。

なかでも頭金を設定した変動金利の返済比率は18％で、貯蓄や積み立てに回す余裕があるので、長期視点で見ても安心度の高い計画です。

② 返済期間：30年｜7,500万のマンション購入

次に、返済期間30年のローン計画を見てみましょう。

※以下の試算は、2025年6月時点の金利（固定：1.60%、変動：0.39%）に基づいて計算しています。

※世帯手取り額87万円(月)で計算

ローン期間30年の場合、金融機関の基準である返済比率30～35％をクリアしているので、頭金が無くても住宅ローンを組める可能性が高いです。

ただ頭金なし・固定金利を選択した場合、返済比率は31％とギリギリの水準。

この計画では27万3千円がローン返済に回り、手元には約8万円しか残らないため、月によっては貯蓄まで回らないことがあるかもしれません。

③ 返済期間：20年｜7,500万のマンション購入

最後に、返済期間が最も短い20年の住宅ローンです。

※以下の試算は、2025年6月時点の金利（固定：1.60%、変動：0.39%）に基づいて計算しています。

※世帯手取り額87万円(月)で計算

返済期間20年の場合、頭金が無い場合は金融機関が基準とする返済期間30～35％をクリアしておらず、ローンを通すことは難しいと言えるしょう。

一方頭金がある場合はギリギリ基準をクリアしていますが、変動金利に関しては「20年間金利が変わらない」という予測を立てている点に注意が必要です。

過去の利率の推移を確認し、より高い金利でシミュレーションするのが安全な方法と言えます。

20年ローンを組む場合、頭金を増やす・ボーナス払いを設定するなどの対策をすることで無理のない計画が組めそうです。

※金利は2025年6月時点の水準であり、今後変更となる可能性があります。実際の金利や条件は金融機関の最新情報をご確認ください。

世帯年収1500万円で買える中古マンションは7,500～9,000万円

返済期間ごとのシミュレーションを見ると、世帯年収1,500万円の方は、十分7,500万円のマンションの住宅ローンを組めることがわかります。

それでは、7,500万円以上のマンションはどれほどの水準が目安になるのでしょうか？

住宅ローンは一般的に、年収の5倍から6倍が適正とされており、これにあてはめると7,500万円～9,000万円が適正範囲となります。

世帯年収1,500万円の方は、頭金・期間・金利種別などを検討することで、9,000万円までの住宅ローンを組める可能性があります。

【まとめ】世帯年収1500万円の方の理想的な住宅ローン

この記事では、世帯年収1,500万円のパワーカップルが、どのような住宅ローンを組めば理想的かをご紹介しました。頭金・期間・金利をよく検討することで、7,500～9,000万円のマンションを購入し、無理のない住宅ローンを組むことができます。

5000万円前後が平均と言われるマンションにおいて、ワンランク上の生活を実現させてみてはいかがでしょうか。

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